في تحرك كبير على صعيد السياسة النقدية، خفّض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة بإجمالي 325 نقطة أساس خلال آخر اجتماعين للجنة السياسة النقدية ويرصد تحيا مصر التفاصيل في السطور التالية.
وجاء أول خفض بمقدار 225 نقطة أساس، تلاه خفض آخر بمقدار 100 نقطة، وتهدف هذه الإجراءات إلى تنشيط الاستثمار وتقليل تكلفة التمويل، لكن من جهة أخرى، انعكست مباشرة على الأوعية الادخارية، حيث بدأت البنوك بخفض العوائد على الشهادات وإعادة هيكلة بعض المنتجات الادخارية.
ما زال هناك عوائد مرتفعة..التفاصيل؟
رغم قرارات خفض الفائدة، لا يزال البنك الأهلي المصري يحتفظ ببعض من أعلى شهادات الادخار عائدًا في السوق. من أبرز هذه الشهادات:
الشهادة الثلاثية ذات العائد المتدرج: تُصرف شهريًا بعائد يبدأ من 23% في السنة الأولى، ثم 19% في الثانية، و15% في الثالثة. الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه.
الشهادة البلاتينية متدرجة العائد سنويًا: تمنح 27% في السنة الأولى، و22% في الثانية، و17% في الثالثة. وتُعد من أعلى الشهادات المتاحة حاليًا.
شهادة بعائد ثابت شهري: تقدم 18.5% سنويًا لمدة 3 سنوات، وتناسب من يبحث عن دخل شهري ثابت.
الشهادة المتغيرة: تقدم حاليًا عائدًا يصل إلى 24.25%، مرتبطًا بسعر الإيداع في البنك المركزي مضافًا إليه هامش 0.25%، مع صرف ربع سنوي للعائد.
تفاصيل التنوع في بنك مصر من حيث العوائد
يطرح بنك مصر باقة متنوعة من الشهادات بعوائد متدرجة أو ثابتة، ويعد من المنافسين الأقوياء في السوق:
شهادة القمة: مدتها 3 سنوات، بعائد شهري ثابت 18.5%.
شهادة “ابن مصر” المتدرجة: تبدأ بعائد 23% في السنة الأولى، ثم 19.5%، ثم 16% في السنة الثالثة، مع صرف شهري.
شهادات متدرجة بعائد ربع سنوي: تقدم 24% في السنة الأولى، ثم 20%، ثم 16%.
شهادة “يوماتي”: بعائد متغير يُصرف يوميًا ويبلغ حاليًا 23.75%، ويرتبط بسعر الإيداع في المركزي + 0.25%.
شهادات بعائد متدرج سنوي: تمنح 27% للسنة الأولى، و22% للثانية، و17% للثالثة.
بنك القاهرة: عروض متنوعة بين الثابت والمتغير
بنك القاهرة بدوره يقدّم شهادات ادخار بعوائد لا تزال تنافسية، رغم الخفض في الفائدة:
شهادة بريمو متغيرة العائد: تقدم عائدًا يصل إلى 23.75% ربع سنويًا أو 23.25% شهريًا. مدتها 3 سنوات، ويمكن شراؤها من 1000 جنيه.
شهادة بريمو جولد بعائد ثابت: تصرف عائدًا سنويًا يبلغ 17.25% أو كل 3 أشهر بعائد 16.25%، وتُشترى من 10 آلاف جنيه.
شهادة ثابتة بعائد شهري 20%: تستهدف العملاء الباحثين عن دخل ثابت، وتبدأ من 10 آلاف جنيه.
كيف تختار الشهادة المناسبة؟
إذا كنت تفكر في استثمار مدخراتك في شهادة ادخار بعد قرارات خفض الفائدة، فاختيار الشهادة يعتمد على عدة عوامل:
العائد المتدرج يناسب من لا يمانع في انخفاض تدريجي للعائد مقابل عائد مرتفع أول سنة.
العائد المتغير مفيد إذا كنت تتوقع عودة رفع الفائدة مستقبلًا، لأنه يرتبط تلقائيًا بسعر الإيداع في البنك المركزي.
العائد الثابت هو الأنسب لمن يبحث عن دخل شهري مستقر بغض النظر عن تحركات السوق.
ختامًا: هل لا تزال الشهادات أداة ادخار جيدة؟
رغم انخفاض الفائدة، لا تزال شهادات الادخار في البنوك الكبرى خيارًا آمنًا ومجزيًا للكثير من المصريين، خصوصًا في ظل تقلب الأسواق البديلة مثل الذهب أو العقار أو حتى البورصة. ومع عوائد لا تزال تدور حول 23% أو 24% في بعض الشهادات، فإنها توفر مزيجًا من الأمان والعائد المقبول، خصوصًا لمن يفضل الدخل الثابت أو المتوسط الأجل.
إذا كنت ترغب في المساعدة لاختيار الشهادة الأنسب لك حسب دخلك وهدفك الادخاري، يمكنني مساعدتك في ذلك بالتفصيل.
نقلاً عن : تحيا مصر
لا تعليق